Kosova, Rusya Devlet Başkanı Vladimir Putin'in rejimiyle bağlantılı kişilerin yıllarca "hızlı krediler" yoluyla milyarlarca avro elde ettiği ve kurbanlarının çoğu düşük gelirli vatandaşlar olduğu maden bölgesinin bir parçası. Bu kâr biçimini tasarlayan ve başlatan dört Letonyalı'nın işleri Arnavutluk ve Makedonya'ya da yayıldı.
"Monego" ve "IuteCredit", yasa dışı olarak son derece yüksek faiz oranlarıyla hızlı krediler sunan bir kurumlar ağının parçasıdır. Gazete tarafından sağlanan bir belge, Kosova'daki bir vakada yüzde 1,987'lik bir faiz oranı uygulandığını gösteriyor.
Bu ikisinin faaliyeti yıl sonunda Kosova'da kapatıldı, ancak hala kredi veren "Mogo" değil.
Bu nitelikteki üç ve diğer 61 işletmenin tamamı 32 ülkede faaliyet göstermektedir. Hepsi 4.5 milyar avroluk bir kredi yatırımını özetleyen "Minto" çatısı altında. Kurucusu, Kosova Ticaret Kayıt Ajansında (ARBK) "Monego"nun tek hissedarı olarak görünen, ancak aynı zamanda "Mogo"nun da arkasında olan Letonyalı Aigars Kesenfelds'dir. Adı hissedar olarak görünmese de, birçok işletmenin nihai yararlanıcısıdır.
Kosova dışında, bu faaliyete sahip kurumlar bölgedeki birçok ülkeye de yayılmıştır. Arnavutluk ve Makedonya'da aktifler, ancak Sırbistan, Karadağ, Hırvatistan veya Slovenya'da değiller.
Ayrıca
Korsanlar 2.0
"Iute Credit", "Mogo" ve "Kredo" Arnavutluk'ta, Makedonya'da "Iute Credit" ve "Tigo" da faaliyet göstermektedir.
Her iki komşu ülkede de yetkililer, bu şirketlerin faaliyetleri hakkında bilgi vermeyi reddetti.
Ve Kosova'da onları büyüteç altında tutmalarını söylediler.
Merkez Bankası'nda (TCMB) bu banka tarafından lisanslanan ve denetlenen kuruluşların incelemelerinin Yıllık Mali Denetim Planı'na göre yapıldığını söylediler. bu kurumların "Monego" ve "IuteCredit" bankalarında yapılan inceleme, faiz oranlarının, bu kurumların Kosova'da faaliyet göstermek için lisans başvurusunda bulundukları sırada iş planında sunduklarından çok daha yüksek olduğunu ortaya çıkardı.
CBK, inceleme raporlarına erişim sağlamadı.
"'IuteCredit' ve 'Monego' ile diğer kurumlardaki inceleme bulguları, inceleme raporunun bir parçasıdır ve bu belge, CBK'nın Gizliliğe Dair İç Kuralına göre sınıflandırılmış bir belgedir (GİZLİDİR)" , "Monego" için de inceleme yapıldığının doğrulandığı CBK'dan gelen bir yanıtta söyleniyor. "2019'da lisanslanan 'Mogo'ya gelince, söz konusu kurum bu yıl içinde inceleme planlarının bir parçası olabilir".
Ancak "Koha Ditore", CBK tarafından yapılan incelemede bazı bulguları özetleyen iki belgenin içeriğini güvence altına aldı. 2.0 sürümünde korsanlığı kanıtlıyorlar (orijinal ilgi kavramından ilerleme ve sapma).
"İncelenecek krediler örneğinden yola çıkılarak, TCMB Yönetmeliğine göre 0037584 sayılı kredi için etkin faiz oranı. AG1,987.0'ün %462.9 olması gerekirken, kurum %XNUMX'u açıkladı" ifadesi, CBK'nın "Monego"da yaptığı incelemede elde ettiği bulgulardan biridir.
Tescil anında TCMB'ye sunduğu iş planında efektif faiz oranının yüzde 26.8 olması planlanmış olmasına rağmen bu oranı uygulamıştı.
"IuteCredit" ise ilk incelemenin ardından yapılan önerilerin hayata geçirilip geçirilmediği konusunda ikinci kez incelemeye alındı. Faiz oranlarında sadece kısmi indirimler yapmıştı.
“İncelenmek üzere seçilen örneğe göre, faizsiz olanlar hariç efektif oranı en düşük olan kredinin %70.04, en yüksek olanın %112.90 olduğu ve seçilen bu örneklem için ortalama efektif faiz oranının 82.11 olduğu kanıtlanmıştır. %", CBK bulundu.
Bu kurum bile lisans başvurusunda bulunduğunda CBK'ya sunduğu iş planında sunduğu yüzde 34.0'den çok daha yüksek faiz oranları uygulamıştı.
Kosova'da kayıtlı mikrofinans kurumlarının sayısı 10 iken, bankacılık dışı olanların sayısı neredeyse iki kat fazladır - 19. Kayıtlı, ancak tek faaliyeti para takası olan 44 bankacılık dışı kurum da vardır.
Komünizm sonrası bir ülke olan Letonya'da hızlı kredi verme işi başladı. On yıl önce, başkent Riga'da seçkin bir okula giden dört arkadaş, "AS OC Finance" adında bir Start-up kurdu. Bunlar Aigars Kesenfeld, Alberts Pole, Kristaps Ozols ve Maris Keiss idi. Bunlardan en az üçü, Kosova ve bölgede bulunan hızlı kredi işletmelerinin son yararlanıcılarıdır.
Bu dört parlak genç adamın şirketi, Baltık girişimleri arasında büyük başarı elde etti. Müşterilere web platformları, kısa mesajlar ve telefon görüşmeleri yoluyla küçük krediler sağlayan iş modeli birçok müşteriyi cezbetti. Böylece icat, para çekmek için bir makineye dönüştü ve bu, siyasi elitlere bağlı iş adamlarının onlara katılmasına neden oldu.
Dörtlü, daha sonra oligark Oleg Boyko'nun hisselerin çoğunu satın aldığı bir işletme olan "4 Finance" şirketini kurmuştu. ABD Hazinesi, medyanın "Putin'in Mafya Listesi" olarak adlandırdığı Rusya Devlet Başkanı Putin rejimine hizmet eden kilit kişilerin bir listesini yayınladı. Üzerinde Oleg Boyko'nun adı var.
Aigars Kesenfeld, Alberts Pole, Kristaps Ozols ve Maris Keiss de kendi işlerini kurdular, ancak diğerlerinde ortak hissedarlar.
Ayrıca
"IuteCredit" Kosova'yı Tahkime Taşıyor
"Linkedin"e göre Aigars Kesenfelds, sermayesi Kosova'da kayıtlı üçü olmak üzere 64 hızlı kredi işletmesinin faaliyet gösterdiği "Minto"nun kurucusudur.
ARBK'ya göre "Monego", tek hissedarı olarak Kesenfelds'e sahip. Görünüşe göre "Mintos" ta 10.79 milyon avroluk ödenmemiş kredisi var. Başka hiçbir ülkede iştiraki bulunmamaktadır.
ARBK'daki Alberts Pole, "Mintos"a 81.32 milyon euro kredisi bulunan "Mogo"nun tek hissedarı olarak gösteriliyor. "Mogo"nun geçen yıl sonunda kendi internet sitesinde yayınladığı bir izahnameye göre, hak sahipleri: sermayenin doğrudan ve dolaylı olarak yüzde 46.5'ine sahip olan Aigars Kesenfelds; Alberts Pole, hisselerin yüzde 15.5'ini; Kristaps Ozols yüzde 15.5 ve Maris Keiess yüzde 15.5.
ARBK'da "IuteCredit" hissedarı olarak listelenen herhangi bir kişi yoktur, ancak "lutecredit Europe" da değildir. "Mintos"tan 34.47 milyon euro kredisi var. Arnavutluk ve Makedonya'da da faaliyet göstermektedir. CBK'nin bu işletmenin Kosova'daki yan kuruluşunu kapatmasının ardından "Mintos" bir bilgi yayınladı ve buna göre "6 Aralık 2019'dan bu yana 'IuteCredit Europe', 'Mintos'a toplam 84.125.20 avro borçlunun ödemesini aktardı ve bunlar ödemeler 'Mintos' yatırımcılarının hesaplarına yatırıldı". Ayrıca, "'Mintos'un Kosova'da 'Mintos'u temsil edecek ve 'Mintos' yatırımcılarının çıkarlarını koruyacak yerel bir hukuk firmasıyla anlaştığının" altını çizdi.
Ayrıca Arnavutluk'ta "Iute Credit" ve "Mogo"nun yanı sıra "Kredo" da faaliyet gösteriyor. İkincisinin "Mintos" a 11.09 milyon Euro kredisi var. Gazetenin gördüğü belgelere göre "Kredo"nun Arnavutluk'taki tek ortağı Kesenfelds. Tüzüğe ve şirket sermayesinin artırılmasına ilişkin belgeye imza atmıştır. Başlangıçta bu hızlı kredi işi "Mondo Finance" olarak tescil edilmiş ve Kesendels'in kararı ile adı "Kredo" olarak değiştirilmiştir.
Makedonya'da "Iute Credit"in yanı sıra "Minto"dan 4.95 milyon euro kredi alan "Tigo" işletmesi de var. Kesenfelds de bu işin hissedarıdır.
Bölgedeki devletlerin hiçbiri bu kurumlarla ilgili herhangi bir girişimde bulunmadı. Gazetenin kaynakları, bu faaliyetin yarattığı tehlikeye ilişkin olarak kendileriyle Kosova arasında zaten iletişim olduğunu söylediler. Bunun nedeni, Kosova İstihbarat Teşkilatı'nın (KIA) onlar hakkında bir dosya hazırlaması ve resmi kayıt belgelerinde hissedar olarak listelenmemiş olmalarına rağmen, bu işletmelerin nihai yararlanıcılarını yıl sonunda CBK'ya bildirmesidir.
CBK'dan bir kaynak, "Yapılan incelemelerde ele alınan tespitlerin yanı sıra, menkul kıymet kurumlarından gerçek pay sahiplerinin uygun ve uygun olmadığına dair bilgi aldık" dedi. ayrıca bankacılık dışı finans kuruluşu "Monego" ile mikrofinans kuruluşu "Iute Credit"in lisansının geri alınması kararlarının gerekçesinde de bahsedilmiştir.
Bu kurumların her ikisinde de aralarında herhangi bir iş ilişkisi olduğunu inkar ettiler.
Ancak "Monego"da hissedarının "Mogo"da epey bir sermayesi olduğunu kabul ettiler.
"Bay. Kesenfelds, 2012 yılında kurulan uluslararası 'Mogo' şirketinin en büyük yatırımcısıdır. Şirket, Baltık ülkeleri de dahil olmak üzere 18'den fazla ülkede faaliyet göstermektedir. Kasım 2019'da 'Mogo', küresel finans sektörü için 'altın standart' olarak kabul edilen Frankfurt Borsasında 100 milyon euro değerinde tahvil ihraç etti. Tahvil ihracı, Alman Federal Mali Denetleme Kurumu tarafından onaylandı ve böylece Mr. Monego'nun gazeteye ilettiği bir yanıtta, Kesenfelds, kara para aklama perspektifleri de dahil olmak üzere her açıdan yetenekli ve uygun bir hissedardır" denildi. "'Monego' ve 'Iute Credit' arasında hiçbir iş veya başka bir bağlantı yoktur".
"IuteCredit"te bile "Monegon" veya "Mogon" ile hiçbir ilgilerinin olmadığını vurgulamışlar, ancak sermayesinin büyük bir kısmının kurucusunun ana hissedarı olduğu "Mintos"a dayandığını kabul etmişlerdir. hiçbir bağlantısı olmadığını söylüyor.
"IuteCredit" gazetesine verilen bir yanıtta, "Şirketin parası Frankfurt'ta listelenen tahviller, 'Mintos' platformu ve bankalar dahil diğer doğrulanabilir kaynaklardan sağlanıyor" diyor. "'IuteCredit'in sahipleri iki Estonyalı, Tarmo Sild ve Allar Niinepuu. 'IuteCredit Kosova' ve 'AS IuteCredit Europe'un hissedarlarının yapısı, 'IuteCredit Kosova' CBK'dan lisans aldığından bu yana temel olarak değişmedi".
"Minto"nun kurucusu olmasının yanı sıra Kosova'da "Monego"nun tek hissedarı olan Kesenfelds, Kosova ve Arnavutluk'ta faaliyet gösteren "Mogo"nun çoğunluk hissesine sahiptir ve ayrıca Arnavutluk'ta "Kredo" ve "Tigos"un da arkasındadır. " Makedonya'da.
Adı resmi olarak hissedar olarak görünmese de, Letonya'da arkalarındaki şirketlerden en büyük yararlanıcı olan adam olduğu ortaya çıktı.
Geçen yıl, yaklaşık 32 Letonya şirketi gerçek hak sahiplerini açıklamaya zorlandı. En çok adı geçen isimler arasında Aigars Kesenfelds'e ait.
Ayrıca
Savcılık, "Monegos" ve "IuteCredit" için oluşturduğu alan nedeniyle CBK'yı soruşturuyor
Vakaların yüzde 6.19'unda, kayıtlı hak sahipleri Letonya'da kayıtlı herhangi bir şirketin katılımcısı değildi. Bu arada, bu kişilerin beşte biri geçmişte bu şirketlere hissedar olmuştur.
"Bunlardan biri şu anda 81 şirketin gerçek faydalanıcısı olan Aigars Kesenfelds. Aynı zamanda herhangi bir şirkette hissesi bulunmamaktadır. Bu iş adamı, çeşitli emlak şirketlerinin yanı sıra otomatik araba yıkama hizmetleri sağlayan bir şirketin - 'SIA Wash and Drive', 'AS Skanstes Biroju Centrs', 'SIA Mintos Finance' ve diğerlerinin gerçek lehtarıdır." , Baltic News Ağ bu yıl bildirdi. Kesengelds'in bu şirketlerdeki hisseleri 'AS ALPS Investments' ile Malta merkezli 'Dyonne Trading & Investments Limited' ve diğer benzer şirketler tarafından temsil edilmektedir. Haziran 2018'den bu yana Kesengeldsi'nin gerçek hak sahibi olarak kayıtlı olduğu işletme sayısı toplam 19 şirket arttı" dedi.
